2020理财总结及2021计划

钱不是靠省的,是靠投资赚的!

2020心路历程

2020年初的存款利率非常高,我在2.5%+年利率的时候就在Marcus和Discover存了好几个CD,当时Wealthfront的cash account利率也有2.5%左右,流动的现金我都放在Wealthfront和Marcus里也没去管。我这几年一直只有Wealthfront一个傻瓜投资方式,加上401K和Roth IRA,资产分布相当保守,投资占30%,现金占25%,CD存款占45%。因为2018年感觉好好的就跌了10%+,我胆子小就有点怕。

时间来到2月中旬,Covid-19飞速传播,股市开始暴跌,连续两次跌停之后,我觉得疫情搞成这样,肯定止不住,于是我在2月底基本套现了所有投资的钱,并且趁还没有降息又存了一个2.3%的CD,感觉自己好像赚到了,其实是too young too naive!

在家关了一个多月,发现股市有回暖的迹象,当时正是纽约疫情最严重的时候,然而川皇还在那里乱搞,我非常不相信疫情可以控制住,所以就持续观望到4月底,这个时候大盘已经涨到超过我套现时候的数字了,我觉得很亏,于是就开始一点点把钱放回Wealthfront里,并且把risk score调得比较低。

从5月到9月,股市和疫情感染人数同时飞涨,我每个月都去把risk score调高一点。9月初又迎来一个跌停,其实已经和2月底我套现时跌得百分比差不多了,然而这次我学乖了,不仅没去管它,因为有CD到期,我还往里加了钱。11月底受到网友们的启发,开了新的投资账户开始自主买ETF。

到2020年底,虽然疫情依然不断在扩散,但股市已经达到历史新高位,这时我的资产分布为,投资占50%,现金占10%,CD存款占40%。

2020收益

  • Wealthfront: Money-Weighted: 21.56%, Time-Weighted: 16.90%
  • Roth IRA: 32.01%
  • 401K: 11.79%

2020经验教训

  • You should always invest with a plan. 要有明确的计划,把每个月用来投资的钱区别开,这样也可以减少冲动消费。
  • Volatility will occur but the stock market is resilient. 投资是做长线,有涨有跌,要有心理准备,不要panic sale。
  • An adequate emergency fund is essential prior to investing. 留出这些钱除了应急,也是为了防止panic sale。
  • Consistency is the key. 定投是王道,只要坚持执行,就会有可观的效果。
  • Start with what ever you have. Invest as early as you can.普通人如我是不可能找到那个最低点抄底,手里有了剩余的资金就尽快投资,而不是去预测那个最底点。
  • You are not going to beat the market. 普通人如我是不可能买了一个股票而暴富,投资回报率和大盘齐平就算ok,如果超过大盘一点就是成功。

2021计划

  • Traditional 401K和Backdoor Roth IRA都放满,我们401K的fund选择性不多,Roth IRA去年的收益我也比较满意,就继续使用以前的配置。
  • Wealthfront继续留着,反正平时也不用去管它的。
  • Vanguard账户,只买大盘,VTI 60%,VXUS 10%,BND 30%。
  • Schwab账户,主要买actively-managed sector ETFs,几个比较看好的类别:
    • 去年收益非常好,今年可能也会继续好的:
      • Tech的ARKG,ARKW,ARKK,VGT也不错。
      • Clean Energy的ICLN,TAN,PWB,不过新能源去年真的涨太疯,今年怕是会比较平缓一点。
      • Health的PTH,XBI,而IHI是关注医疗器械的,形势一直不错。
      • Innovation被看作是2021最需要关注的之一,BOUT,IPO。
    • 去年不怎么好,但今年可能会回升:
      • Russell 2000 Index的VTWO,在拜登上台,发放stimulus check,政府扶持等一系列动作之后,small business可能会回暖。
      • Industrial的HAIL,这也是基于拜登说要加大基础建设,多发钱给大家花。
    • 想买点黄金镇楼。
  • 这也是我今年想要做的一个实验,最后看看是单纯买大盘ETF的账户好,还是由我自己选ETF的账户好。
  • 投资账户以ETF为主,要不要进入个股的世界我还要研究一下,毕竟就算是sector ETF,也依然有足够的diversity,我买个股就看不准了。
  • 因为担心inflation严重,决定拿一部分资金进入bitcoin的世界,这样基本维持80% stocks+bitcoin,20% bonds的配置。
  • 定投!定投!定投!重要事情说三遍,拿到工资,定时定量把计划好要投资的钱分别转进各个账户中!其实我一直以来也不是很随便花钱,就是拿到钱存saving而已,近几年才意识到,钱不是靠省的,是靠投资赚的!

最后祝大家新的一年都有新气象,到年底都能有超高的投资回报率!